Pour Résumer
- Les stablecoins, intégrés par des entreprises comme PayPal et Stripe, permettent des transactions plus rapides et moins coûteuses, surpassant Visa et Mastercard en volume.
- Les transferts transfrontaliers et les économies en développement bénéficient des stablecoins, réduisant les frais et permettant des paiements directs aux non-bancarisés via des portefeuilles mobiles.
- L’adoption croissante des stablecoins est soutenue par des régulations comme le GENIUS Act, et le développement d’infrastructures interopérables favorise un système financier plus connecté.
Des portefeuilles électroniques intègrent les stablecoins
Des entreprises telles que PayPal et Stripe intègrent les stablecoins afin de tirer parti de l’infrastructure en chaîne. Ainsi, cela permet des transactions plus rapides et moins coûteuses. Les stablecoins ont déjà dépassé Visa et Mastercard de 7 % en termes de volume en chaîne et c’est changement décisif dans la manière dont l’argent circule en ligne.
Alchemy, qui fournit l’infrastructure à certains des plus grands écosystèmes de stablecoins, est au cœur de cette transformation. Cette plateforme est le fournisseur en chaîne de Robinhood Wallet. Elle alimente les flux de stablecoins pour des géants de la fintech tels que Visa, Stripe, Circle et PayPal.
— Stripe (@stripe) May 7, 2025
Les stablecoins simplifient-ils les choses ?
Les transferts de fonds transfrontaliers montrent l’impact le plus évident. Les systèmes conventionnels saignent à blanc les expéditeurs avec des frais de 4 à 10 %, voire plus dans les régions rurales. Les stablecoins réduisent ces frais à 1-3 %, laissant ainsi plus d’argent aux familles qui en ont besoin.
Les économies en développement en ressentent le plus les effets. Les ménages non bancarisés peuvent recevoir des fonds directement sur leurs portefeuilles mobiles. De ce fait, ils contournent les banques qui n’existent pas ou ne fonctionnent pas.
Des plateformes telles qu’Onafriq relient déjà 500 millions de portefeuilles et de comptes bancaires sur 40 marchés africains.
Les stablecoins programmables permettent aux entreprises d’intégrer directement la logique de paiement dans les transactions sans intermédiaire. Donc, c’est souvent moins coûteux que d’utiliser les canaux traditionnels. De plus, de nombreux nouveaux cas d’utilisation se développent très rapidement.
Par exemple, les micropaiements pour les contenus numériques, la facturation récurrente automatisée via des contrats intelligents sont désormais possibles. Le règlement en temps réel des transactions à haute fréquence est aussi possible. Pour l’instant, ce n’est que la partie émergée de l’iceberg.
L’intérêt pour les stablecoins augmente avec les nouvelles réglementations
Récemment, le Sénat américain a adopté le GENIUS Act. C’est un projet de loi historique établissant des garde-fous fédéraux pour les stablecoins.
Avec l’adoption récente du Genius Act, le paysage réglementaire devient plus clair et plus structuré, ce qui profite aux acteurs financiers établis tout en encourageant l’innovation.
Les principaux obstacles techniques à l’amélioration de l’expérience des développeurs et des utilisateurs finaux, malgré une forte croissance.
Les entreprises tirent un immense profit de l’adoption des rails cryptographiques, mais souhaitent dissocier l’expérience utilisateur de la technologie sous-jacente, ce qui nécessite une expertise technique approfondie.
À l’avenir, la plupart des services financiers vont éventuellement déployer leurs propres blockchains. Cela se fera en particulier sur des réseaux de couche 2, afin de mieux faire évoluer et monétiser leurs écosystèmes.
Par ailleurs, des améliorations apportées aux infrastructures favoriseraient une interopérabilité inter-chaînes transparente entre ces réseaux, permettant ainsi la mise en place d’un système financier plus connecté et plus efficace basé sur les stablecoins.
Source : AInvest
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