London beschlagnahmt Krypto-ATMs, FinCEN warnt vor Betrug, US-Senat plant neue Gesetze. Betreiber und Nutzer vor harten Auflagen.
von Pia Messerschmitt
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Während die britische Finanzaufsicht FCA mit einer Razzia in der Hauptstadt ein Exempel statuiert, veröffentlicht die US-Behörde FinCEN detaillierte Betrugswarnungen – und der Senat treibt mit dem „Crypto ATM Fraud Prevention Act“ strenge Auflagen voran.
Die weltweite Regulierungsschraube dreht sich spürbar an. In Großbritannien hat die Finanzaufsicht FCA in London im Juli sieben Krypto-Geldautomaten beschlagnahmt und zwei Verdächtige festgenommen, Coinspeaker berichtete. Es war ein Einsatz, den Branchen-Beobachter Anfang August als Fanal für härteres Durchgreifen werten. Die FCA hält fest: Krypto-ATMs sind im Vereinigten Königreich illegal – entsprechende Anlagen werden geschlossen.
Am 4. August dann legt die US-Finanzkriminalbehörde FinCEN nach – mit einer 12-seitigen Warnmitteilung zu „Convertible Virtual Currency Kiosks“ (CVC-Kiosks). Das Papier listet konkrete Red Flags für Banken und Betreiber auf – von strukturierten Einzahlungen knapp unter Schwellenwerten bis zu koordinierten Einzahlungen verschiedener Personen in dieselbe Wallet – und erinnert an BSA-Pflichten inklusive SAR-Meldungen.
Parallel dazu berichten US-Medien über einen deutlichen Anstieg durch Bitcoin-ATM-Betrug: Laut neuen Auswertungengeschieht dies häufig zulasten älterer Verbraucher: Lies hier, wie eine Seniorin betrogen wurde: „Liebe, Lügen und Bitcoin – Wie ein Herzschmerz 281.000 US-Dollar kostete“.
Der politische Druck wächst. Ein neuer Vorstoß in Washington – der „Crypto ATM Fraud Prevention Act“ – sieht u. a. verpflichtende Betrugswarnungen am Gerät, eine Anti-Fraud-Policy samt Chief Compliance Officer, Transaktionslimits von 2.000 US-Dollar pro Tag für Neukunden sowie Rückerstattungen bei gemeldeten Betrugsfällen vor. Der Entwurf befindet sich allerdings noch im Gesetzgebungsverfahren.
Auch auf Ebene der Bundesstaaten rollen neue Regeln an – von Warnhinweisen über Tageslimits bis zu verpflichtenden Refund-Prozessen. Medienberichte aus Ende Juli/Anfang August zeigen eine zweistellige Zahl von Staaten mit frischen oder geplanten Vorgaben.
Für UK gilt: Der Betrieb von Krypto-ATMs ist unzulässig; wer es trotzdem versucht, riskiert Beschlagnahmen, Ermittlungen und Strafverfahren.
In den USA rückt FinCEN Kioske stärker in den Fokus der AML-Überwachung – Finanzinstitute sollen typische Muster erkennen und melden; Betreiber ohne sauberes KYC/AML-Setup laufen in massiven Ärger.
Nutzer sollten generell misstrauisch sein, wenn „Support-Hotlines“ zu Barabhebungen und BTM-Einzahlungen drängen – genau dieser Ablauf wird in den Behördenpapieren als Standard-Masche beschrieben.
Die Schonfrist für unregistrierte oder schlecht überwachte Krypto-ATMs ist vorbei. Regulatoren verbinden Beschlagnahmen (UK) mit proaktiven Leitplanken (USA). Je nach Ausgestaltung des US-Gesetzes könnte ein Quasi-Standard entstehen: Warnhinweise, Limits, CCO-Pflicht – plus Rückerstattungen bei Betrugsmeldung innerhalb definierter Fristen.
Wer wissen will, wie Angreifer konkret vorgehen und warum Datensicherheit bei BTM-Betreibern so kritisch ist: Coinspeaker berichtete ausführlich über den Bitcoin-Depot-Vorfall mit mehr als 27.000 betroffenen Kunden.
Um von Anfang an sauber zu bleiben, finde in unserem Überblick zu regulierten Krypto-Brokern eine passende Börse, um Bitcoin sicher zu kaufen.
Pia ist Web3- und AI-Enthusiastin. Als studierte Geisteswissenschaftlerin liebt sie es, den Zeitgeist innerhalb der Gesellschaft zu beobachten und zu analysieren. Ehemalig im Think Tank und Forschungszentrum der Frankfurt School of Finance als Bitcoin-Talent und NFT-Talent im Frankfurt Blockchain Center. Wenn sie nicht gerade schreibt, surft sie gerne am Atlantik.